СОДЕРЖАНИЕ

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ 3
ВВЕДЕНИЕ. 5
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЦИФРОВЫХ ФИНАНСОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ТЕНДЕНЦИИ ИХ РАЗВИТИЯ 9
1.1 Цифровая трансформация экономики 9
1.2 Тенденции развития инновационных цифровых технологий в банковской деятельности 16
ГЛАВА 2 ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЦИФРОВЫХ ФИНАНСОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В КИТАЕ....................................................................................................................28
2.1 Банки и банковская система современного Китая 28
2.2 Анализ использования цифровых финансовых технологий в банковской деятельности в Китае 38
ГЛАВА 3 ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ЦИФРОВЫХ ФИНАНСОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В КИТАЕ 60
3.1 Текущее состояние развития цифровых финансовых технологий в банковском секторе Китая....................................................................................60
3.2 Направление развития финансовых технологий в банковской сфере Китая.......................................................................................................................72
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 75
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 77

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Ключевые слова: БИЗНЕС-ПРОЦЕССЫ; УСТОЙЧИВОЕ РАЗВИТИЕ;  ЦИФРОВОЙ БАНКИНГ; ТЕНДЕНЦИИ РОСТА; АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ; КИТАЙСКАЯ НАРОДНАЯ РЕСПУБЛИКА

Объект исследования – цифровые технологии в банковской сфере.

Предметом исследования является банковская сфера Китая.

Цель исследования – анализ актуального состояния развития инновационных цифровых технологий в банковской деятельности в Китае.

Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:

провести анализ темпов развития цифровой экономики;

рассмотреть основы зарубежного опыта по развитию цифровых технологий в банковской сфере;

дать прогноз использования информационных технологий в банковской сфере;

разработать рекомендации по нивелированию причин, сдерживающих использование информационных технологий в банковской сфере.

Теоретическую и методологическую основу работы составили, научные труды учёных по теоретическим, методическим практическим аспектам использования инноваций в банковской сфере.

Методическая основа исследования. Исследование проводилось с использованием следующих подходов и методов: системный, территориальный и временной подходы, сравнительно-географический и индексный методы, методы классификации и типологии, а также количественные статистические методы обработки исходной информации: изучение взаимосвязи явлений (корреляционный анализ и процедура множественной регрессии) и классификации данных (кластерный анализ).

Научная новизна состоит в том, что произведен сравнительный анализ процесса использования информационных технологий в банковской сфере в Беларуси и Китае и предложения по совершенствованию данного процесса.

Практическая значимость работы: Полученные результаты исследования могут быть использованы в Китае в качестве опыта для выработки эффективной национальной инновационной системы и инновационной политики в банковской сфере.

Структура диссертации.

Диссертация изложена на  58 страницах текста и состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка литературы, включающего отечественные и иностранные источники. Работа иллюстрирована 1 таблицей и 3 рисунками.

ВВЕДЕНИЕ

Цифровая трансформация – это трансформация различных сфер дея-тельности общества путем принятия цифровых технологий. Цифровая трансформация – это одно из приоритетных направлений развития современного общества, для успешного решения этих вопросов данные работы проводятся при активном участии государства.

Процессы цифровизации экономики наиболее активно влияют как на все финансово-кредитные институты в целом, так и на деятельность банков в частности, что определяет задачи качественного переосмысления последствий внедрения банковских инноваций, проявляющихся в создании современных банковских технологий и инновационной банковской инфраструктуры. Отмеченные данности опосредуют необходимость формирования теоретико-методологического базиса исследования процесса развития банковских инноваций в условиях цифровой экономики.

Тенденция к увеличению роли банковских инноваций как важнейшего нематериального актива кредитных организаций, посредством которых создаются современные продукты, носит противоречивый характер. Несмотря на то, что банковские инновации являются нематериальным активом, они влияют и на укрепление материальной базы кредитных организаций, и на формирование их стратегических векторов развития, среди которых - поиск дополнительных форм управления банковской деятельностью, создание современных банковских технологий, увеличение капитала банка, прогнозирование рисков банковской деятельности.

Тема магистерской диссертации – развитие цифровых финансовых технологий в банковской деятельности на современном этапе. 

Актуальность темы исследования

Новые цифровые тенденции стали триггером изменений в поведении людей. Продажи ушли в онлайн: покупки товаров и услуг, бронирование, банкинг. В связи с тем, что многие перешли на удаленный формат работы, вновь стали актуальны стационарные компьютеры, а уже потом смартфоны и планшеты.

При этом покупки клиенты стали делать преимущественно через приложения. Приоритет разработки тут отдается в пользу мобильной версии и только затем – десктопной. Структура сайта облегченная, поэтому загрузка быстрая, бонусом идет улучшение ранжирования.

Язык общения тоже изменился. Традиционные СМС – удовольствие дорогое и утилитарное. Основные каналы коммуникации интернет-банкинга сейчас – это мессенджеры и чаты. Никаких «ваш звонок очень важен для нас, подождите 150 минут…»

Между тем потребители предъявляют новые требования к банковским услугам. Ключевые слова – быстро, качественно, удобно. Банки берут этот вызов и отвечают, внедряя новые технологии.

Идет сильная конкуренция за клиента в онлайне: контекстная реклама и продвижение, SMM, таргет, ретаргет.

Банки стремятся понимать потребности своего клиента и предупреждать их. На вооружении – персонализация и динамический контент, внедрение модулей real-time-маркетинга чатов и чат-ботов. Последние имеют в основном функции сопровождения, экономя время клиента. Альфа-Банк заменил обычные телефонные звонки чат-ботом. Скорость общения стала выше, увеличился и охват аудитории.

Кроме того, конкуренцию банкам теперь составляют и небанковские компании. Идет передел рынка эквайринга и платежей. Внутри самих банков тоже идет диверсификация. Большие банки выделяют некоторые сервисы в отдельные направления. Рутинное обслуживание уходит в историю. Сейчас задача состоит в том, чтобы максимально привязать к себе клиента и предложить ему дополнительные «плюшки» и фишки. Тем самым формируя лояльность.

Сейчас, чтобы зарабатывать на банковских продуктах, нужны маркетплейсы и экосистемы с доходом от нефинансовых услуг. Доля онлайн-бизнеса сейчас – 5%, но рост составляет 100% ежегодно. Такой рост впечатляет, но он совершенно обоснован: сейчас клиенту нужен банк, который сможет решить все его запросы – как финансовой, так и любой другой тематики.

Еще одна важная тенденция уходящего года – гиперперсонализация. Клиент ожидает индивидуальный подход и персональные рекомендации. Для этого в банках появились особые департаменты – так называемые фабрики данных. Отслеживают всё: с какого источника клиент заходит на сайт, что он там делает, какими продуктами интересуется, местоположение.

В банковской системе произошла революция клиентского опыта. В фокусе внимания – удаленные каналы: сайт, мобильный банк и все процессы, которые с ними связаны. Сейчас банки тестируют end-to-end-процесс, так называемый Customer Journey Map (CJM). Специалисты анализируют всё: от момента поиска клиентом информации о продуктах банка до воронки по заполнению анкеты. Это дает более широкое понимание потребностей клиента, связанное не только с удаленным каналом, но и в целом с использованием банковских услуг. Идет формирование индивидуального цифрового портрета пользователя.

Кроме того, изменилось позиционирование банков в социальных сетях. От реакций на негативные комментарии до формирования платформ по продвижению.

Все эти тенденции обуславливают актуальность выбранной темы.

В ходе работы необходимо решить следующие задачи. Провести сбор и анализ публикаций по теме магистерской диссертации, рассмотреть основные понятия и сущность цифровой трансформации. Провести сравнительный анализ основных тенденций развития инновационных цифровых технологий в банковской деятельности. Выработать предложения по совершенствованию законодательства в данной сфере.

Одним из пионеров цифровизации является Германия, которая ещё в 2011 году официально представила государственную стратегию под одноименным названием (Industrie 4.0). Во Франции в июле 2015 года был создан «Альянс индустрии будущего» (Alliance pour l'Industrie du Futur), объединяющий различные организации из сферы частного бизнеса, научной среды и ряд государственных институтов и учреждений. В России в мае 2017 года была утверждена Стратегии развития информационного общества, а в июле того же года ― Программа «Цифровая экономика Российской Федерации». Программой определены цели, задачи, направления, а также сроки реализации основных мер госполитики по созданию необходимых условий для развития в стране цифровой экономики. Для управления программой определены пять базовых и три прикладных направлений развития цифровой экономики на период до 2024 года.

Целью настоящего исследования является анализ актуального состояния развития инновационных цифровых технологий в банковской деятельности в Китае.

Согласно данной цели в исследовании решены следующие задачи:

провести анализ темпов развития цифровой экономики;

рассмотреть основы зарубежного опыта по развитию цифровых технологий в банковской сфере;

дать прогноз использования информационных технологий в банковской сфере;

разработать рекомендации по нивелированию причин, сдерживающих использование информационных технологий в банковской сфере.

Степень разработанности научной проблемы. Проблематика цифровой трансформации банковских систем, внедрения банковских инноваций в условиях развития цифровой экономики исследовалась в трудах Н.Ф. Алтуховой, О.М. Ермоленко, Н.Н. Куницыной, Е.М. Поповой, Т.Ш., Тиникашвили, Н.Х. Токаев, Г. В. Федотовой и др.

Вопросы категориального наполнения процесса внедрения инноваций в деятельность банков и повышения конкурентоспособности в планировании и оказании банковских услуг анализировались в трудах А.В. Андрейчикова, А.И. Башмакова, А.С. Бершаковой, Х. Дерег, И.С. Мелюхин, Н. Нильсон, Н.П. Козловой, И.В. Сугаровой, О.С. Сухарева, А.А. Татуева и др.

Исследованию проявления негативных и позитивных эффектов информатизации и цифровизации экономики на уровне общехозяйственных связей, в том числе применительно к банковскому сектору, посвящены работы Е.Ф. Графовой, А.А. Максурова, О.М. Разиной, О.С. Рудаковой, Л.Ф. Суходоева, В.В. Пшеничникова и др.

Закономерностям институционального развития корпоративных структур и связей инновационного типа, сочетающих современные технологии и модели управления информационными данными при нейтрализации возможных рисков внешней среды, посвящены труды М.В. Аликаевой, А.С. Бершаковой, С.С. Галазовой, М.Р. Дзагоевой, В.А. Королева, Дж. Лодона, Б.Т. Моргоева, И.В. Пашковской, В.Е. Петеляка, Е.М. Попова, и др.

Научная новизна диссертационной работы представляет собой сравнительный анализ процесса использования информационных технологий в банковской сфере в Беларуси и Китае и предложения по совершенствованию данного процесса.